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美的遭10亿理财骗局,真银行、假行长的1小时“演出”当真如此难破?

发表时间:2017-07-05  13:20 编辑:金小程 告诉小伙伴:
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6月29日,美的集团紧急发佈声明承认遭遇10亿理财骗局,无论是银行出具的兜底函,还是资金流向的公司授信资料,均为伪造,涉案银行分别是“农业银行成都武侯支行”和“重庆银行贵阳分行”。

     6月29日,美的集团紧急发佈声明承认遭遇10亿理财骗局,无论是银行出具的兜底函,还是资金流向的公司授信资料,均为伪造,涉案银行分别是“农业银行成都武侯支行”和“重庆银行贵阳分行”。

美的对于本次理财案件的申明,反复在强调:

1、这10亿的购买行为是在授权范围内,经过许可的;

2、公司3月委託理财,5月的内控核查中就发现了破绽;

3、涉案人员都在尽力追捕,最大程度维护公司权益。

10亿理财巨亏案件回顾
 
2016年3月初,美的集团金融中心安徽分部负责人李某向其大学同学聂某介绍公司投资理财业务的具体要求,其中最重要的就是要有银行的兜底。

聂某听者有心,就此开始密谋,半个月后,一场精彩的“演出”开演了。
2016年3月22日,美的一行几人,由一名自称为“农行成都武侯支行客户经理”的陈某接待,来到了农行成都武侯支行办公大楼。
3月22日9时47分50秒,“客户经理”陈某领著美的方面等人从一层营业厅进入,坐上电梯进入农行武侯支行办公区,去往副行长路某办公室。全程并无任何人要求登记或出示证件,亦无人询问或阻拦。
进入办公室后,“客户经理”陈某向大家介绍了一名中年男子“黄行长”,随后双方交换了名片。
初次见面,美的李某向“黄行长”介绍了美的在全国14个基地与农行的优良合作历史,并表示能和农行再度合作“感到比较亲切”。

“黄行长”则向大家介绍了项目标的公司——农行成都武侯支行3个“授信客户”的情况,在他口中,三家企业都是农行的重点优质客户,每次贷款都按期还,但出于“指标考核压力”和为了让“报表好看些”,银行这才希望通过引进企业发放委贷、出具函件、赚取中收的方式为企业放款。
谈话间,“客户经理”陈某还从办公室一侧的档柜子裡拿出塑胶档案盒,并称那些是三个企业的授信资料,给美的李某和朱某查看。

这些资料包括了农行四川省分行的授信批复影本、农行武侯支行对三家企业的调查报告原件、三家企业的抵押质押权证原件以及抵押物的评估报告并附有物业照片原件等文件。

在查看3个“授信客户”的全部资料并交流后,美的李某和朱某便提出要求当面签署《承诺函》的想法,“黄行长”当著美的公司人士的面,从办公桌抽屉裡拿出“农行成都武侯支行”的公章,在李某和朱某仔细核对后,“黄行长”进行了盖章。因第一次盖章不清晰,“黄行长”还加盖了一次。

随后,美的方面对盖了公章的《承诺函》进行核对、拍照留存,并提出“《承诺函》原件要不要密封一下”,但“黄行长”的回答是,“《承诺函》签署日期还是空著的,现在没有必要密封,等你们落实了放款时间、填上签署日期后再密封吧。”
3月22日10时48分,“客户经理”陈某带著美的一行4人结束了近一小时的会面,离开农行武侯支行办公区。
一个值得注意的细节是,在双方会面的一小时中,美的李某、“黄行长”以及“客户经理”陈某聊的大多是与专案无关的内容,而是与各自的工作领域相关。

即使是回答一小时会谈中最认真工作的美的朱某提问时,“黄行长”和“客户经理”陈某都未露出一丝破绽。
朱某曾在会谈中质疑其中一家企业的抵押房产评估价值过高,“黄行长”和“客户经理”陈某在回应中并未打结,而是以“当地消费高”、“进行过类比”、“这是临街商铺、价格就是比较高”等话语瞒天过海。
除了假冒的“黄行长”和客户经理陈某外,其实还有一个同伙在门口,负责与路副行长说话拖延时间,将副行长的办公室成功空出来了一小时。

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美的不是做白色家电的吗?
 
仔细回想整个事件,主营业务为白色家电的美的集团,一个项目便可以拿出7亿元放贷,这似乎预示著公司业务试图摆脱传统束缚,向金融等多领域发展。

根据美的集团2016年年报中的描述,美的集团股份有限公司及其子公司主要业务为家用电器、电机及其零部件的生产及销售,以及物流配送;其他业务包括家电原材料销售、批发及加工业务,以及从事吸收存款、同业拆借、消费信贷、买方信贷及融资租赁等金融业务。

美的虽然主业为製造业,但通过查看其报表,不难发现,美的已经悄然成为规模较大的专业金融与投资业务的机构。截至2016年年底,美的集团发放贷款和垫款超100亿元,同时也有银行同业业务92亿元和存放中央银行款项。

美的集团于2010年设立了美的金融控股有限公司,公开资料显示,金融业务是美的集团重点发展业务之一,美的金融围绕美的集团产业生态圈,发展产业金融,为产业链用户提供产业链融资、财富管理、美的支付等金融服务,已形成财务公司、小额贷款、商业保理、协力厂商支付、消费金融、网路小贷、融资租赁、资产管理等金融业务佈局。

在小额贷款方面,美的旗下有美的集团小额贷款公司,业务主体包括佛山市顺德区美的小额贷款股份有限公司,以及在安徽芜湖的小额贷款公司和典当公司,按照“连锁经营,集中管理”模式,为中小企业、个体工商户、农户及自然人提供小额贷款服务。

在金融租赁方面,美的与天津渤海租赁有限公司、芜湖市建设投资有限公司共同出资30亿元,于2011年12月组建了皖江金融租赁股份有限公司,目前该公司已于2015年底在新三板挂牌。

在供应链融资与销售链金融方面,资料显示,美的金融针对供应链和销售链分别推出了“美速贷”和“美易贷”产品,向美的供应商提供应收账款质押贷款、订单融资、综合授信产品、供应商外租仓存货质押、票据贴现等业务。融资额度一般是10万起。

在银行业务方面,美的于2009年成为顺德农商银行的发起人之一,此外还入股了樟树市顺银村镇银行股份有限公司、丰城顺银村镇银行股份有限公司。2014年开始美的在做申办民营银行的各种淮备工作,并已向广东省金融办递交了申请。

美的集团金融中心风险管理部
在前往农行成都武侯支行办公大楼实地尽调、美的集团金融中心风险管理部门论证后,2016年4月7日美的集团放款,7亿元理财资金,由美的总部拨付给合肥美的,由后者放款至资管计画的託管银行,再经过下一层通道渤海信託,最终落入实际用资的三家公司帐户中。

我们看到美的的金融中心并不是没有风险管理部门,那么为什么没有发现这一骗局呢?

操作风险

操作风险因素通常可以分为两类:内部风险因素和外部风险因素。内部风险包括人员、程式和技术因素,外部因素包括人为事故和自然灾害。因此操作风险可以大致划分为人、流程、技术和外部操作风险四个种类。

明显在美的巨亏案中,首先,内部人员涉嫌失职违规,将内部未经允许告知内容告诉公司外部人士,导致资讯外泄招惹麻烦;其次,在整个流程操作中,对于错误的监控和报告并没有即时反应,而是将这笔投资顺利通过,在审慎性方面出现严重漏洞,这种单纯的看一张名片、也不进行“银行人员”的关系确认、更没有验证所谓的“企业材料”是否合理真实的做法是风控大忌;好在美的在之后两个月时间便发现了问题,内部监控算是有些效率;最后,当然也是本案件最重要的就是涉及外部操作风险,具体指外部欺诈风险,这也是给商业银行、企业所造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

那么,面对充满“陷阱”的金融市场,如何来儘量避免此类风险呢?第一,建立良好的自我评估系统,鼓励各级别部门主动对操作风险进行识别和管理。在上述对美的当下业务转型具体介绍下我们不难发现,美的的金融业务正逐步成为支柱业务,那么这种战略转型一定要伴随著建立配套的风险评估机制,否则这一漏洞就会被有心人加以利用。这种机制要做到主动查错和纠错,儘量缩短间隔时间;第二,内部人员非业务交往过密行为应建立监察或预警制度,从源头儘量化解风险因素;第三,改善操作风险报告的评估系统,对各类操作风险尤其是内外部欺诈风险列出诱因,增设为次级分类,形成操作风险事件类型表,并由业务部门、风控部门和高级管理层共同对报告进行评估后才可实施投资行为,而不是单纯的看一张名片、也不进行“银行人员”的关系确认、更没有验证所谓的“企业材料”是否合理真实;最后,培养内部控制体系和风险管理文化也是长期有效的控制操作风险的途径之一。

    美的巨亏案荒诞的案件过程说破了我们会觉得十分好看穿,但真正身在其中时,却不一定有这个能力嗅到一丝风险,所以,无论的金融机构还是企业都应当抓紧建立起强有力的风控体系,在自身大力发展业务的同时,给予一定的保障措施以免酿成大祸,就像本次。


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