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汽车金融市场风险管理怎么做?

发表时间:2017-09-29  13:25 编辑: 告诉小伙伴:
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据了解,国内以车辆抵押借款为主要产品的P2P平台已经突破220家,二手车的消费贷款规模已超过1500亿元。

    “只需提供身份证和驾驶证就可以顺利办理车辆贷款,审批速度也很快,24小时、12小时、2小时甚至30分钟就可以通过审核。”为了短时间内获取大量的客户,快速抢占车贷市场,降低贷款门槛、简化审批流程成为了车贷平台间竞争的重要筹码。

    据了解,国内以车辆抵押借款为主要产品的P2P平台已经突破220家,二手车的消费贷款规模已超过1500亿元。虽然车贷符合监管层小额分散的要求,但是大量的资金流动带来的风险不容小觑,车贷平台不能盲目的追求用户规模和增长速度,做好风险管理和内部管控,是企业长久发展的关键。

    目前,多数互金公司开展的车贷业务是只押证不押车,根据业务情况,车贷风险可以分为“人的风险”和“车的风险”:“人的风险”包括车主身份造假、信用不良,逾期不还、还款能力不足等风险;“车的风险”包括一车多押、车辆信息伪造、车辆丢失等风险。

    车贷平台要做好风险管理,需要通过金融科技来提升风控技术门槛,加强对人和车辆的双重风险评估。通付盾风险决策系统依托深度学习、设备指纹、态势感知等技术来做好车贷业务的风险识别、风险评估和风险预警,从资质审核到贷后跟踪构建全流程的风险管理机制。

金融风控


    首先,是申请人的身份真实性的确认。结合申请人提交的资料信息,通付盾风险决策系统通过身份核验、运营商核验、银行卡核验、金融黑名单、司法信息等多维度来审核申请人身份是否真实,多渠道核实人车匹配度,准确判断申请人身份信息和车辆信息的真实性,避免申请人伪造身份和车辆信息,从源头遏制骗贷情况的发生。

    其次,是对借款人的还款意愿和还款能力的评估。在确定了申请人身份和抵押车辆信息属实的情况下,通付盾风险决策系统通过借款人的收入、家庭情况、历史借贷情况、信用记录、消费记录以及网络行为数据来综合评估申请人的还款意愿,评判在未来的还款周期内借款人是否有能力偿还贷款。

    最后,在贷款发放后,需要做好对借款人和车辆的贷中跟踪、贷后实时预警。通过实时变化的用户行为数据进行逾期分析,一旦用户出现信用恶化、违法、失联等情况时,会对车贷平台及时发出预警,协助互金平台快速回收车辆,规避因车辆失踪造成的坏账损失。

    随着金融业务与汽车市场的紧密结合,车贷市场竞争进一步白热化,加强风控成为了车贷平台胜出的杀手锏。

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